中華星兩全險(xiǎn)好不好?

中華星兩全險(xiǎn)是由中華人壽推出的一款少兒專屬的定期兩全險(xiǎn)，主要提供身故、全殘與滿期返還責(zé)任，賠付比例高，返還力度大，同時(shí)還可以享受保單貸款等功能。

雖然只提供身故、全殘與滿期保險(xiǎn)金責(zé)任，但是不同的是這三項(xiàng)責(zé)任的賠付力度都比同類產(chǎn)品多，雖然具有兩全險(xiǎn)天然的缺點(diǎn)，但是不妨礙它成為兩全險(xiǎn)當(dāng)中的佼佼者。

在我國，任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的上市都必須經(jīng)過銀保監(jiān)會的備案，后者對于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管也是非常嚴(yán)格的。

中華人壽于2015年11月20日獲得保監(jiān)會開業(yè)批復(fù)，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)懷和領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過3年多的發(fā)展，保持了平穩(wěn)快速的增長趨勢，取得了良好的經(jīng)營成果。2015年，公司開業(yè)13天規(guī)模保費(fèi)過億;2016年，公司規(guī)模保費(fèi)收入12.02億，其中保障型保費(fèi)1.72億元，占總保費(fèi)14.31%;2017年公司認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，切實(shí)貫徹保險(xiǎn)姓保的經(jīng)營思路，全面轉(zhuǎn)型保障型業(yè)務(wù)經(jīng)營，截至12月底實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)4.98億，其中保障型保費(fèi)4.35億，占總保費(fèi)87%，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯;2018年，公司發(fā)展以傳統(tǒng)險(xiǎn)種為主的業(yè)務(wù)形態(tài)，全年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)13.47億，其中保障型保費(fèi)收入13.36億元，全年任務(wù)計(jì)劃達(dá)成率134%。

中華星兩全險(xiǎn)條款有哪些？

1、身故保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同累計(jì)已交保費(fèi)的160%給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

一般的兩全險(xiǎn)對于身故的賠付都會根據(jù)年齡段設(shè)置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費(fèi);18-40歲為160%已交保費(fèi);41-60歲為140%已交保費(fèi);61歲及以上為120%已交保費(fèi)，而這款產(chǎn)品則一律賠付160%已交保費(fèi)。雖然這很大程度上是因?yàn)樗鼘儆诙ㄆ谏賰簝扇U(xiǎn)，但是它的保險(xiǎn)期間也有30年，即使最大17歲的時(shí)候投保，在24個(gè)保單年的時(shí)候，賠付的力度也比同類產(chǎn)品多。

2、全殘保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人全殘，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同累計(jì)已交保費(fèi)的160%給付全殘保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。兩全險(xiǎn)當(dāng)中的全殘責(zé)任與身故責(zé)任通常賠付的是一樣，因此這款產(chǎn)品的全殘責(zé)任也與身故責(zé)任一樣賠付的比例是比較高的。

3、滿期保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿日仍生存的，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同累計(jì)已交保費(fèi)的160%給付滿期保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。滿期保險(xiǎn)金是兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)之一，通常賠付的比例為100%-130%之間的已交保費(fèi)，而中華星兩全險(xiǎn)則是賠付160%已交保費(fèi)，這個(gè)比例在同類產(chǎn)品當(dāng)中是非常高的。

中華星兩全險(xiǎn)責(zé)任免除條款哪些？

一、等待期內(nèi)不賠

中華星兩全險(xiǎn)設(shè)置有90天的等待期，等待期內(nèi)身故或全殘，返還保費(fèi)，合同終止。

二、符合免責(zé)條款

被保險(xiǎn)人因下列情形之一身故或全殘的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

1.投保人對被保險(xiǎn)人的故意***害、故意傷害;

2.被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

3.被保險(xiǎn)人自傷，或自保險(xiǎn)合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自***(但被保險(xiǎn)人自***時(shí)為無民事行為能力人的除外);

4.被保險(xiǎn)人主動吸食或注射**;

5.被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車;

6.戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

7.核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，保險(xiǎn)合同終止，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人的繼承人退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值;導(dǎo)致被保險(xiǎn)人全殘的，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司向投保人退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。

中華星兩全險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)

一、優(yōu)點(diǎn)

1、繳費(fèi)方式靈活

中華星兩全險(xiǎn)的交費(fèi)期間有3年、5年和10年交三種，時(shí)間越長，交費(fèi)壓力越小，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力選擇對應(yīng)的交費(fèi)期間。

2、身故、全殘賠付多

一般的兩全險(xiǎn)對于身故或者全殘的賠付都會根據(jù)年齡段設(shè)置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費(fèi);18-40歲為160%已交保費(fèi);41-60歲為140%已交保費(fèi);61歲及以上為120%已交保費(fèi)，而中華星兩全險(xiǎn)一律是賠160%已交保費(fèi)。雖然這款產(chǎn)品只能未成年投保，而且保險(xiǎn)期間只有30年，但是以最高17歲投保為例，在第24個(gè)保單年的身故或全程賠付就已經(jīng)高于同類產(chǎn)品許多;如果是0歲投保，那么從一開始就領(lǐng)先其他同類產(chǎn)品了，所以賠付的額度還是很高的。

3、滿期返還多

既然是兩全險(xiǎn)，那么肯定少不了滿期返還保險(xiǎn)金，一般的兩全險(xiǎn)通常返還的是100%-130%不等的已交保費(fèi)而中華星兩全險(xiǎn)滿期返還的是160%已交保費(fèi)，這個(gè)同樣是高于絕大多數(shù)同類產(chǎn)品的，對于喜歡返還型產(chǎn)品的人來說，這也是非常有吸引力的。

4、保單可貸款

保險(xiǎn)公司都知道如果手頭緊張，可以找銀行找P2P平臺找親戚朋友借錢，但是這些渠道借錢要么手續(xù)繁瑣審核嚴(yán)格，要么利息高風(fēng)險(xiǎn)大，要么就可能會傷及人情，而保單貸款比較簡單，也不用去求爺爺告奶奶，就可以借到一筆資金以解燃眉之急。

中華星兩全險(xiǎn)就可以提供保單貸款服務(wù)。在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，投保人可以以書面或雙方認(rèn)可的其他方式申請并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后**保單貸款。貸款金額最高為保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后余額的80%。

二、缺點(diǎn)

這款產(chǎn)品的保障責(zé)任單一，只有生存和死亡責(zé)任，其他的醫(yī)療、重疾、意外保障都沒有，投保人需要再附加其他險(xiǎn)種，不過這是所有兩全險(xiǎn)的天生不足，并不是只有這款產(chǎn)品單有。

中華星兩全險(xiǎn)常見疑問有哪些？

1.中華星兩全險(xiǎn)如何豁免保費(fèi)

中華星兩全險(xiǎn)屬于少兒定期兩全險(xiǎn)，目前還沒有自帶保費(fèi)豁免的功能，即使附加中華星少兒重疾險(xiǎn)，也因?yàn)橹丶才c輕癥是屬于單次賠付的產(chǎn)品，所以也沒有保費(fèi)豁免的功能。

2.中華星兩全險(xiǎn)可以返還已支付保費(fèi)嗎

答案是肯定的!中華星兩全險(xiǎn)具有滿期保險(xiǎn)金責(zé)任，如果合同期滿被保人仍生存，保險(xiǎn)公司將會返還160%已交保費(fèi)，這個(gè)比例是很高的，因?yàn)橐话愕膬扇U(xiǎn)對于身故或者全殘的賠付都會根據(jù)年齡段設(shè)置不同的賠付比例，通常是17歲及以下為100%已交保費(fèi);18-40歲為160%已交保費(fèi);41-60歲為140%已交保費(fèi);61歲及以上為120%已交保費(fèi)，中華星兩全險(xiǎn)賠付的力度無疑比同類產(chǎn)品要高得多。

3.中華星兩全險(xiǎn)的猶豫期是多少天

自投保人簽收保險(xiǎn)合同的次日起，有10日(指自然日)的猶豫期。在此期間，請投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，如果投保人認(rèn)為保險(xiǎn)合同與投保人的需求不相符，投保人可以在猶豫期結(jié)束前解除保險(xiǎn)合同。

若投保人在猶豫期內(nèi)申請解除保險(xiǎn)合同，投保人需要填寫申請書，并提供投保人的保險(xiǎn)合同或其他有效的保險(xiǎn)憑證及有效身份證件。自投保人申請解除合同時(shí)起，保險(xiǎn)合同即被解除，自保險(xiǎn)合同生效日起保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司將無息退還投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)。

4.中華星兩全險(xiǎn)的等待期是多少天

自保險(xiǎn)合同生效(或最后復(fù)效)之日起90日內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病身故或全殘，保險(xiǎn)公司向投保人無息退還保險(xiǎn)合同已交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同終止。這90日的時(shí)間稱為等待期;被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故或全殘的，無等待期。

5.中華星兩全險(xiǎn)可以附加其他保險(xiǎn)嗎

可以!中華星兩全險(xiǎn)除了可以單獨(dú)承保外，也可以附加中華星少兒重疾險(xiǎn)。因?yàn)閮扇U(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任比較單一，所以如果選擇投保附加險(xiǎn)后，保險(xiǎn)會更加全面，保障的力度也更大，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇。

中華星兩全險(xiǎn)投保案例

莫先生今年42歲，是上杭某公立學(xué)校地理老師，家中有一子小寶已經(jīng)17歲，正在讀高二。擔(dān)心孩子在外有三長兩短，莫先生打算為孩子購買一份商業(yè)保險(xiǎn)，但是自己偏向于返還型的保險(xiǎn)，于是他選擇了中華星兩全險(xiǎn)，基本保額50萬元，受益人為莫先生，交費(fèi)期間10年，保險(xiǎn)期間30年，首年保費(fèi)5065元。在度過等待期后，小寶可以享受的保險(xiǎn)利益如下：

1、身故保險(xiǎn)金

如果小寶在合同期間不幸身故，那么保險(xiǎn)公司將賠付160%的已交保費(fèi)給莫先生。

2、全殘保險(xiǎn)金

如果小寶在合同期間不幸全殘，那么保險(xiǎn)公司將賠付160%的已交保費(fèi)給小寶本人。

3、滿期保險(xiǎn)金

如何合同期滿小寶仍生存，保險(xiǎn)公司將返還81040元滿期保險(xiǎn)金。

綜上所述，關(guān)愛自己和家人，保險(xiǎn)必不可少，它會是您生命中的一把保護(hù)傘。