一出生就有自帶“高光”的相互寶，是支付寶APP上一款互助計劃，類似于保險產(chǎn)品形態(tài)；以參與門檻、收費方式以及賠付門檻的“三低政策”吸引了挺多互助人士，最近在【公益家園】版塊，官宣了相互寶新規(guī)則將于2020年1月1日正式生效，今日我們通過優(yōu)化的三大細節(jié)，來談一談熱度極高的支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入嗎。

一、支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整了哪些地方？

簡單點來說，支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整了三個方面，詳見圖：

總的來說，優(yōu)化了重癥保障、確定了初次診斷時間、等待期和既往癥的責任定義三個方面。

二、支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入嗎？

調(diào)整了三大細節(jié)，官方上講是“主打保障重疾、明確了規(guī)則、定義更加公平合理”，但小編卻有不同的看法，除了【優(yōu)化二】、【優(yōu)化三】明確初次確診時間定義比較科學之外.【優(yōu)化一】其實對加入相互寶的人士并沒有意義，反之，間接意味著賠付門檻更高了，從這個方面我們來談一談支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入與否。

01、5類罕見病聞所未聞：

就拿朗格漢斯細胞增生癥來說，患病幾率是百萬分之五，而龐貝氏病發(fā)病率四萬分之一，絕大多數(shù)龐貝氏癥患兒會因為并發(fā)癥在一歲前死亡。

解析：這種疾病遇上，相當于“彗星撞地球”，正因為罕見，對于挺多重疾患者而言，其實并不實用，增加5類罕見病只能說“有比沒有好”，有淪為擺設湊疾病種類之嫌。

02、剔除***狀甲狀腺賠付不合理：

從醫(yī)學上看，甲狀腺癌主要分為以下四個類型：

解析：**保險（重疾險）針對于這四類甲狀腺癌都可以賠付基本保額，什么意思？就是這四類不論發(fā)生哪一種，買30萬賠30萬，買50萬賠50萬，以此類推。

但日常發(fā)病最多、治療費用低且生存率較高的就是***狀甲狀腺癌，占比70%-80%，劃重點，重疾險不做區(qū)分，一律都賠，但是相互保剔除了【***狀甲狀腺癌】賠付，其實懂保險行業(yè)的是難以接受的。

從賠付風險來看，這種疾病發(fā)病率極高，雖然術(shù)后治愈費用幾萬塊，但一生都必須服用甲樂片，保持內(nèi)分泌均衡。

其實剔除了這類疾病賠付，對于互助患者來說并不是好事。

常言道，無規(guī)則不成方圓，優(yōu)化二與優(yōu)化三的內(nèi)容統(tǒng)一了賠付要求，對于減少大病理賠***起到了一定的幫助，但【優(yōu)化一】間接意味著理賠門檻更高了，支付寶相互寶規(guī)則調(diào)整后值得加入與否，小編認為如果您視為它為一年期的重疾，用每年最多180元的保費撬動30萬的保障來看，它可以是重疾保額的補充，但是不要代替重疾險。