人人為了自身的安全和利益都需要保險(xiǎn)，但是我們?cè)谕侗１ｋU(xiǎn)的時(shí)候不能夠盲目要依據(jù)個(gè)人的需求，每個(gè)人存在于社會(huì)上都會(huì)有與之相應(yīng)的責(zé)任。醫(yī)生的責(zé)任是治病救人，會(huì)計(jì)的責(zé)任是出納算賬，律師的責(zé)任是維護(hù)人們的權(quán)益等等等等。這些職業(yè)雖然說(shuō)對(duì)人們社會(huì)發(fā)展有著不可磨滅的貢獻(xiàn)，但是人無(wú)完人，當(dāng)這些職位上的人們失職造成的損失誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？這時(shí)候，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)也許能幫你一把。

什么是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，我們首先來(lái)通過(guò)它的定義來(lái)一起了解吧，它是以各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)因疏忽或過(guò)失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)所承保的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是從事各種專業(yè)技術(shù)工作的單位或個(gè)人因工作上的失誤導(dǎo)致的損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，它是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。

了解過(guò)后它的含義之后，我們還需要了解它的特點(diǎn)有哪些，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的險(xiǎn)種特點(diǎn)

職業(yè)責(zé)任的特點(diǎn)在于：

靠前，它屬于技術(shù)性較強(qiáng)的工作導(dǎo)致的責(zé)任事故；

第二，它不僅與人的因素有關(guān)，同時(shí)也與知識(shí)、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)；

第三，它限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé)任事故。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式

以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，是保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任，而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。這種承保方式實(shí)質(zhì)上是使保險(xiǎn)時(shí)間前置了，從而使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較其他責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

采用上述方式承保，可使保險(xiǎn)人能夠確切地把握該保險(xiǎn)單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠款，即使賠款數(shù)額在當(dāng)年不能準(zhǔn)確確定，至少可以使保險(xiǎn)人了解全部索賠的情況，對(duì)自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實(shí)際的估計(jì)。

同時(shí)，為了控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任無(wú)限地前置，各國(guó)保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，又通常規(guī)定一個(gè)責(zé)任追溯日期作為限制性條款。

以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式

該承保方式是保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害方是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠，它實(shí)質(zhì)上是將保險(xiǎn)責(zé)任期限延長(zhǎng)了。

它的優(yōu)點(diǎn)在于，保險(xiǎn)人支付的賠款與其保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng)，缺點(diǎn)是保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間才能確定，而且因?yàn)樨泿刨H值等因素，受害方最終索賠的金額可能大大超過(guò)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)時(shí)的水平或標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額，同時(shí)明確一個(gè)后延截止日期。

最后，我們還需要了解的相關(guān)知識(shí)就是從一些國(guó)家經(jīng)營(yíng)職業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的慣例來(lái)看，采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多些，采用以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要少些。