北京保險業(yè)2018年度服務社會經(jīng)濟民生案例發(fā)布一覽表

在北京銀保監(jiān)局領(lǐng)導下，北京保險業(yè)始終堅持“不忘初心”，堅持“保險姓?！?，堅持“以人民為中心”，堅持對標經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，積極探索將商業(yè)保險機制引入醫(yī)療、養(yǎng)老、安全生產(chǎn)等多個領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險輔助社會治理的作用，對國家發(fā)展與經(jīng)濟民生有著強烈的使命感與責任感，在建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系中充當著排頭兵，引領(lǐng)行業(yè)健康發(fā)展。

通過對各會員公司2018年度100多個承保、理賠和創(chuàng)新案例的梳理，我們發(fā)現(xiàn)：服務國際盛會、參與社會管理、護航“一帶一路”、服務“京津冀”一體化、服務航空航天、服務“三農(nóng)”、服務民營中小微企業(yè)等多個領(lǐng)域，凡是社會上發(fā)生的許多重大事件都能看到北京保險業(yè)的身影。這些生動鮮活的案例，告訴廣大消費者，保險不是一紙冰冷無情的契約，而是一份溫暖而堅定的保障。

北京保險業(yè)2018年度服務社會經(jīng)濟民生案例

一、支持國際盛會，為北京世園會提供244.36億元風險保障

二、服務航天事業(yè)，為“高分一號”衛(wèi)星提供11.32億元風險保障

三、助力首都建設(shè)，為豐臺站改建項目提供多重風險保障

四、護航“一帶一路”，斯里蘭卡在建工程受損234萬美元賠案

五、聚焦農(nóng)業(yè)，雙河農(nóng)場水稻災害雙重理賠3097萬元賠案

六、交通事故，致被保險人意外身故996萬元賠案

七、重大疾病，掌上微信理賠194萬元效率高

八、抗癌特藥保險，讓癌癥患者用得起靶向藥

九、懸賞執(zhí)行保險，創(chuàng)新服務減輕法院執(zhí)行壓力

十、失能護理互助保險，海淀區(qū)探索居家養(yǎng)老新模式

一、支持國際盛會，為北京世園會提供244.36億元風險保障

承保公司：人保財險北分

涉及險種：工程險、責任險、財產(chǎn)險、意外險等

內(nèi)容簡介：

北京世界園藝博覽會(簡稱“世園會”)，是集文化成就與科技成果于一體的、規(guī)模最大的A1級世界園藝博覽會，是中外合作的重要載體，是生態(tài)文明交流互鑒的平臺。

2018年，人保財險作為世園會的高級贊助商、法定/規(guī)定/商業(yè)保險較早承保人，為世園會訂制了專屬保險方案，涵蓋了工程險、財產(chǎn)險、責任保險、車輛保險、意外傷害保險等多個險種;從世園會籌建到開園展期，再到運營結(jié)束，在長達兩年的時間里，人保財險北分作為項目落地單位為設(shè)施建設(shè)、施工安全，以及世園會游客、國內(nèi)外參展商、園區(qū)志愿者和工作人員的人身財產(chǎn)安全，提供各類風險保障達244.36億元。

點評：

北京世園會作為國家重點項目之一，人保財險北分7×24小時提供現(xiàn)場保險服務，每日巡查，走訪參展商和企業(yè)商戶進行風險提示，督促相關(guān)部門對風險點進行整改，提高風險防范意識;

人保財險北分最大限度地化解世園會從籌建到運營過程中的可保風險，充分展示了北京保險業(yè)積極參與服務社會民生的責任意識和使命擔當。

二、服務航天事業(yè)，為“高分一號”衛(wèi)星提供11.32億元風險保障

承保公司：人保財險北分、太平洋產(chǎn)險北分、平安產(chǎn)險北分、中華財險北分、華泰財險北分、國任財險北分、中航安盟財險北分、陽光財險北分、國壽財險北分、永誠財險北分、中銀財險北分、富德財險北分、太平財險北分

涉及險種：衛(wèi)星發(fā)射保險、初始運行保險

內(nèi)容簡介：

2018年3月31日11點22分，高分一號02、03、04衛(wèi)星以“一箭三星”方式搭載長征四號丙運載火箭成功發(fā)射。

高分一號02、03、04衛(wèi)星的成功發(fā)射和組網(wǎng)運行，將為我國國土資源調(diào)查、監(jiān)管、利用提供強大的數(shù)據(jù)圖像支持，大幅提高我國山、水、林、田、湖、草等自然資源全要素、全覆蓋、全天候的實時調(diào)查監(jiān)測能力，提升在防災減災、環(huán)境保護和應急管理等領(lǐng)域的管理水平。北京保險業(yè)以人保財險北分為主的13家保險公司共同參與承保了高分一號02、03、04衛(wèi)星發(fā)射和初始運行保險項目，承保份額達85.68%，承擔風險11.32億元。

點評：

航天保險具有高價值、高風險、高技術(shù)的特點;

衛(wèi)星發(fā)射和初始運行保險，主要承擔運載火箭一級發(fā)動機從點火到起飛后約定的在軌時間內(nèi)，運載火箭及衛(wèi)星所遭受的全部損失或部分損失。

三、助力首都建設(shè)，為豐臺站改建項目提供多重風險保障

承保公司：長江財險北分、中華財險北分、人保財險北分、國任財險北分

涉及險種：建筑工程一切險、施工人員建工意外險

內(nèi)容簡介：

北京鐵路樞紐豐臺站改建工程，是目前亞洲站房建筑面積最大、合同額最高的鐵路交通樞紐工程;是國內(nèi)比較早的采用普速、高速雙層車場設(shè)計的鐵路樞紐。建成后將為完善鐵路樞紐西南部客站功能，滿足京廣客專、京霸城際鐵路等相關(guān)線路的引入需求，疏解北京西站客運壓力，保障雄安新區(qū)建設(shè)，促進北京市郊鐵路的開通提供強有力的支撐。

2018年，長江財產(chǎn)北分承保豐臺站北京地區(qū)豐臺區(qū)境內(nèi)及沿線的建筑工程一切險，保額11.77億元，同時與中華財險北分聯(lián)合承保6.81億元的建工意外險業(yè)務。人保財險北分、國任保險北分等公司共同承保豐臺站站前工程某標段的建工意外險，保額11.67億元。

點評：

北京保險業(yè)積極承擔社會責任，為大型工程項目提供風險保障，確保首都基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)順利進行;

積極參與首都設(shè)施建設(shè)，在工程現(xiàn)場派駐安全管理顧問，實施專業(yè)動態(tài)的風險管理，最大程度減少風險事故的發(fā)生，提高項目的安全性，為打造首都宜居之都保駕護航。

四、護航“一帶一路”，斯里蘭卡在建工程受損234萬美元賠案

承保公司：華泰財險北分

涉及險種：建工一切險

風險類別：海洋風暴

賠付金額：234萬美元

案情摘要：

2018年6月，斯里蘭卡西部海域突然生成氣旋風暴，海上風力瞬間達到11級，正在建設(shè)中的某港口城項目現(xiàn)場遭遇風暴，項目部分臨時結(jié)構(gòu)和永久結(jié)構(gòu)受損嚴重，施工現(xiàn)場被迫停工。華泰財險北分接到報案后，立即派人趕往事故現(xiàn)場查勘，并積極協(xié)助被保險人做好災后恢復工作。經(jīng)核查事故損失，華泰財險北分依據(jù)保險合同約定支付賠款234萬美元，為被保險人快速恢復正常生產(chǎn)提供了資金保障。

點評：

此案例是北京保險業(yè)服務“一帶一路”的具體體現(xiàn)。在國家倡導國內(nèi)企業(yè)“走出去”、“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略背景下，北京保險業(yè)主動對接"一帶一路"建設(shè)過程中的各類風險保障，努力成為"一帶一路"建設(shè)的重要支撐。2018年，北京保險業(yè)10余家公司海外業(yè)務覆蓋30余個“一帶一路”沿線國家;

保險在服務“一帶一路”建設(shè)中，既保障了我國企業(yè)海外項目安全，助力企業(yè)海外業(yè)務“走得出、立得住、站得穩(wěn)”，又提升了我國保險企業(yè)的國際競爭力。

五、聚焦農(nóng)業(yè)，雙河農(nóng)場水稻災害雙重理賠3097萬元賠案

涉及公司：太平洋產(chǎn)險北分、人保財險北分

涉及險種：水稻種植保險、水稻目標價格保險

風險類別：風災、市場風險

賠付金額：3097萬元

案情摘要：

2018年，太平洋產(chǎn)險北分、人保財險北分分別承保了首都商品糧應急供應基地雙河農(nóng)場的水稻政策性種植保險及水稻價格保險。當年雙河農(nóng)場遭受特大風災侵襲，太平洋產(chǎn)險北分運用衛(wèi)星遙感技術(shù)，對倒伏的十萬余畝水稻進行遙感偵測核定損失比，最終賠款1530萬元。水稻收獲期結(jié)束后，雙河農(nóng)場提出水稻的實際價格低于目標價格，人保財險公司立即聘請第三方專家進行評估，最終賠款1567萬元。保險共計賠付3097萬元。

點評：

水稻目標價格保險，是對水稻生產(chǎn)風險和市場風險進行雙保障的保險，對因產(chǎn)量降低、價格下跌或產(chǎn)量價格共同變化引起的收入損失提供保障，即當投保人實際水稻收入低于預期收入時，投保人獲得相應的差額賠償。

該案例反映出北京保險業(yè)聚集農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險由“保成本”向“保收益”發(fā)展的過程;切實踐行國家農(nóng)業(yè)農(nóng)險“擴面、增品、提標”的新階段，實現(xiàn)了自然風險和市場風險的全覆蓋，為農(nóng)險服務鄉(xiāng)村振興提供了“北京樣本”。

六、交通事故，致被保險人意外身故996萬元賠案

承保公司：中信保誠北分

涉及險種：兩全保險、意外保險

風險類別：交通事故

賠付金額：996.6萬元

案情摘要：

某貿(mào)易公司經(jīng)理是家里的主要經(jīng)濟來源，保險意識較強，自2007年起不斷完善風險保障，累計購買了13份保單，兼顧健康、意外及***，為自己和家人構(gòu)筑了全方位保障體系。2018年該客戶在駕駛私家車回家時與對面行駛的一輛重型半掛牽引車相撞，經(jīng)搶救無效身故。公司接到報案后，靠前時間啟動緊急預案，開通理賠綠色通道。根據(jù)客戶出險情況結(jié)合保險條款，及時將973萬元的保險理賠款送到了家屬手中，同時豁免了相關(guān)保單未繳納保費23.6萬元。

點評：

有對于消費者來說，具有較強的風險防范意識很重要，可以有效轉(zhuǎn)嫁各類風險;

投保人發(fā)生：身故、全殘、重疾、輕癥，只要滿足任一條件，即可享有保費豁免，本案中，王先生意外身故，共計豁免保費計23.6萬元。

七、重大疾病，掌上微信理賠194萬元效率高

承保公司：中國人壽北分

涉及險種：重疾險、防癌險

風險類別：重大疾病

賠付金額：194萬元

案情摘要：

2018年6月，被保險人代某因乳腺癌在腫瘤醫(yī)院住院治療;8月代某通過微信線上報案，上傳住院病歷、病理資料、身份證明等資料。經(jīng)核查，代某于2018年3月在哺乳期內(nèi)發(fā)現(xiàn)右乳有一包塊，斷奶后到腫瘤醫(yī)院門診穿刺檢查，檢查結(jié)果考慮為乳腺癌。后在腫瘤醫(yī)院住院治療，做了右側(cè)乳腺癌全切術(shù)，依據(jù)病理報告醫(yī)院診斷為乳腺浸潤性癌，依據(jù)重疾險和防癌險的保險合同，即賠付保險金194萬元。

點評：

重疾險，是對保險合同中指定的若干種費用高、危害重的，包括癌癥等在內(nèi)的常見、高發(fā)疾病進行保障。防癌險，屬于重大疾病保險的一種，主要針對癌癥來提供保障，可作為重疾險的有力補充。如果防癌險和重疾險都配置的話，一旦被確診為癌癥，重疾險和防癌險可同時給付。

微信自助理賠，成了保險延伸服務的趨勢，客戶服務體驗好，讓理賠服務借助科技之力變成有溫度的服務。

八、抗癌特藥保險，讓癌癥患者用得起靶向藥

承保公司：泰康人壽北分

涉及險種：泰康特定惡性腫瘤藥品費用醫(yī)療保險

內(nèi)容簡介：

隨著癌癥發(fā)病率的不斷增加，中國已成為世界癌癥發(fā)病大國。為解決癌癥病人的看病難、看病貴問題，泰康人壽推出個人特藥保險，為7大常見癌癥(肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌、大腸癌、腎癌、白血病)的17種常用靶向藥提供院外購藥保障。年度最高50萬元，第二年可再續(xù)保50萬元的購藥保障，讓癌癥病人真正降負減費，幫助我國患者用的上進口靶向藥，用得起靶向藥。45歲以下客戶年度交費不到100元，真正百元保費，百萬保障。

點評：

特藥保險與腫瘤個案服務(CCM)深度對接，做到看病有專家指導、診療住院有協(xié)助、出院用藥有服務的全流程癌癥管理，提升客戶就醫(yī)體驗。

同時與國內(nèi)優(yōu)秀級醫(yī)藥企業(yè)進行深度合作，打通藥品直付流程，實現(xiàn)客戶線上申請、線下取藥一站式服務，大大減小患者經(jīng)濟壓力，同時幫助保險公司控制藥品質(zhì)量，降低藥物濫用風險。

九、執(zhí)行懸賞保險，創(chuàng)新服務減輕法院執(zhí)行壓力

承保公司：人保財險北分

涉及險種：執(zhí)行懸賞責任保險

內(nèi)容簡介：

2018年4月，人保財險北京市分公司與北京市三中院簽署執(zhí)行懸賞保險戰(zhàn)略合作協(xié)議。6月人保財險北分為三中院的申請執(zhí)行人承保了一筆懸賞金額為1萬元的執(zhí)行懸賞責任保險，并配合法院同步對外發(fā)布懸賞公告。在懸賞公告發(fā)布24小時內(nèi)，收到了舉報人提供的財產(chǎn)線索，在確認該標的是被執(zhí)行人名下財產(chǎn)后，三中院隨即對該標的實施扣押。經(jīng)法院核實，舉報人符合懸賞保險設(shè)定的懸賞金發(fā)放條件，保險公司在收到法院推送的懸賞結(jié)果通知書后，將賠款支付給北京三中院，由三中院通過懸賞金支付流程將賞金發(fā)放給舉報人。2018年，人保財險北京市分公司承保三中院兩單執(zhí)行懸賞保險業(yè)務，累計承擔2萬元的懸賞金額。

點評：

執(zhí)行懸賞保險，是一種由申請執(zhí)行人繳納少量保費購買保險，懸賞成功后，保險公司為舉報失信被執(zhí)行人(即賴債者)的獎金買單的新型法律保險。

執(zhí)行懸賞保險，是保險服務法院實務執(zhí)行的新模式，可以調(diào)動群眾舉報“老賴”的熱情，對構(gòu)建全社會參與治理“執(zhí)行難”具有重要意義。

十、失能護理互助保險，海淀區(qū)探索居家養(yǎng)老新模式

承保公司：人保壽險北分

涉及險種：失能護理互助保險

內(nèi)容簡介：

為加快完善社會養(yǎng)老服務體系和發(fā)展老年服務產(chǎn)業(yè)的改革要求，人保壽險北分與海淀區(qū)***聯(lián)合開展“海淀區(qū)居家養(yǎng)老失能護理互助保險試點”。凡是具有海淀區(qū)城鄉(xiāng)戶籍年滿18周歲以上的居民、及在海淀行政區(qū)域內(nèi)各類合法社會組織工作的具有本市戶籍的人員，均可自愿參保。該項目為參保人提供日常照護、慢病管理、健康咨詢等服務，截至2018年底，該項目覆蓋海淀區(qū)22個街道、7個鎮(zhèn)，參保人數(shù)5710人，已為11位老人提供了失能照護服務。

點評：

海淀區(qū)居家養(yǎng)老失能護理互助保險項目，由北京市民政局、北京市地方金融監(jiān)督管理局、海淀區(qū)***聯(lián)合啟動的試點項目，***補貼20%的保費后，折合個人每月僅需繳76元，重度失能老人便可享受每月1900元的上門護理服務。

該項目是全國比較早的針對失能老人長期照料的政策性保險，探索用“服務給付”代替“現(xiàn)金給付”的養(yǎng)老保險新模式，可以提高老年人生活質(zhì)量，減輕多方經(jīng)濟負擔。

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