公積金是許多人用于購房、教育、醫(yī)療等方面的資金來源。對于購房者來說，還款方式往往是考慮的重要因素之一。那么，公積金的還款方式有哪些?哪種劃算呢？

一、等額本息還款方式

該方式是按照貸款總額、還款期限和利率等因素計算出每月還款金額，并將本金和利息按照相同比例分攤到每月還款中。在還款期內(nèi)，每月還款金額相同，但還款前期的本金占比較低，利息費用較高。隨著時間推移，還款后期的本金占比會逐漸增加，利息費用會逐漸降低。該方式的優(yōu)點是每月還款金額相同，方便管理，缺點是前期利息費用較高。

二、等額本金還款方式

該方式是按照貸款總額、還款期限和利率等因素計算出每月還款本金，并按照剩余本金計算出每月的利息費用，每月還款金額由本金和利息費用相加。在還款期內(nèi)，每月本金相同，利息費用逐漸降低。該方式的優(yōu)點是前期利息費用較低，還款后期逐漸降低；缺點是每月還款金額不同，還款管理較為繁瑣。

三、提前還款方式

無論是等額本息還款還是等額本金還款，都有可能在還款期內(nèi)提前還款。提前還款可以減少利息負擔(dān)，并提前解除貸款壓力，但是需要注意提前還款違約金等相關(guān)費用。

四、結(jié)清貸款方式

當房屋貸款被完全償還時，房屋所有權(quán)歸屬完全轉(zhuǎn)移，該方式適用于有足夠資金的借款人。貸款期限越短，利息支出越少。但是結(jié)清貸款需要一次性付清剩余貸款及其利息，對于資金壓力較大的借款人來說相對困難。

基于這幾種還款方式，究竟哪種方式劃算呢？我們可以從以下幾個角度來進行分析。

1.資金流量

如果要求每月還款金額相同，則選擇等額本息還款方式比較合適，這可以保證每個月的現(xiàn)金流量穩(wěn)定，方便管理。如果借貸者資金充裕，可以選擇等額本金還款方式，在還款期內(nèi)逐漸降低利息支出的同時，也能夠加快還款進程。

2.貸款期限

對于貸款期限比較短的貸款，選擇等額本金還款方式更劃算。這是因為，等額本金還款方式前期利息支出較低，在貸款期限比較短的情況下，能夠降低整體利息支出。如果貸款期限較長，那么等額本息還款方式會更合適。

3.提前還款計劃

對于有提前還款計劃的貸款人，選擇等額本金還款方式比較好。這樣可以減少貸款人提前還款的利息損失。如果沒有提前還款計劃，等額本息還款方式可能更為合適。

綜上所述，選擇何種還款方式要根據(jù)自身的實際情況來定奪?？紤]資金流量、貸款期限和提前還款計劃是選擇還款方式的重要因素。借貸人需要根據(jù)自身的需求和財務(wù)狀況選擇最為合適的還款方式。