房貸利率降了，還款沒降，原因很簡單：

1、房貸采用固定利率定價(jià)，至合同結(jié)束利率都不會(huì)變。

這種原因的可能性極小，畢竟2023年9月所有銀行都降低過存量首套住房貸款利率（僅限首套浮動(dòng)利率房貸），當(dāng)時(shí)大部分存量房貸客戶都從固定利率轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率了，因此采用固定利率定價(jià)、利率不變的少。

2、房貸采用浮動(dòng)利率定價(jià)，但重定價(jià)日未到、參考的LPR利率未降。

大部分還款沒降都是這個(gè)原因，雖然房貸利率、LPR利率一降再降，但都是針對新客戶貸款買房而言，新客戶才能實(shí)時(shí)享受下降后的房貸利率，而存量房貸客戶都有自己的重定價(jià)周期、重定價(jià)日及參考的LPR。

比如一筆10年期的LPR浮動(dòng)利率房貸，2024年1月1日發(fā)放的，執(zhí)行利率=5年以上LPR-0.2%，合同約定重定價(jià)日是每年1月1日，參考每年12月公布的5年以上LPR定價(jià)。那么：

因?yàn)橹囟▋r(jià)日2025年1月1日還未到，參考的2024年12月5年以上LPR利率還未公布、不知道是升是降，因此房貸還款計(jì)劃不會(huì)改變，月供、利息都不會(huì)降。

如果2024年12月公布的5年以上LPR利率，相比去年同期下降了，那么2025年1月1日房貸利率重新定價(jià)才會(huì)跟著下降，房貸還款計(jì)劃也才會(huì)改變，利息會(huì)減少、月供也會(huì)減少。

想要知道自己的房貸是何種利率類型、何種浮動(dòng)方式、執(zhí)行利率多少、利率重定價(jià)日是哪天、參考什么LPR，可通過承貸銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、客服電話查詢。