什么是愛情保單？日常怎么投保？

其實愛情保單真正的價值不在于承保在哪一天，而在于將夫妻之間的海誓山盟轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實的保證，對維系夫妻情感、維護家庭穩(wěn)定具有重要作用。

本期話題分析：

什么樣的關(guān)系可以投保愛情保單？

愛情保單常見的表現(xiàn)形式？

愛情保單常見的注意細節(jié)

一、什么樣的關(guān)系可以投保愛情保單？

正常情況下，只有具有保險利益的保單，才合法有效，不構(gòu)成保險利益投保的保單無效。

通俗的講：當被保人因疾病或意外發(fā)生的費用支出或因病死亡導致的收入損失時，會給投保人造成經(jīng)濟困難，這種規(guī)定主要是防止道德風險。

根據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，具有保險利益關(guān)系一般包括：

1、本人。就是自己給自己投保。

2、配偶、子女、父母。這類人群既有血緣關(guān)系又有經(jīng)濟利益關(guān)系。

3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員。比如祖父母、親兄弟、親姐妹等（含有死亡賠付的保單，被保人必須書面簽字）。

4、企業(yè)、事業(yè)單位成員。具有雇傭關(guān)系，比如單位給員工投保團體險（含有死亡賠付保單，必須被保人書面簽字）。

注意：如果一個男的在情人節(jié)真的作為投保人給情人買保險（沒有領(lǐng)結(jié)婚證），這份保單不構(gòu)成保險利益，屬于無效保單。

二、愛情保單常見的表現(xiàn)形式

1、夫妻互保

這是最常見的方式。丈夫作為投保人給妻子買保險；妻子作為投保人給丈夫買保險，添加投保人豁免，只要其中一人發(fā)生輕疾、重疾或身故都可以免交兩張保單保費。

2、指定受益人

自己給自己投保，但是身故受益人指定給配偶、子女或父母等。電影《非誠勿擾2》中，秦奮對笑笑說：“人家年紀輕輕跟了我，我要有個三長兩短的，能對人沒個交代嗎？葛優(yōu)飾演的秦奮給自己買了保險，受益人寫的是笑笑，這是也是一種愛的表達方式。

3、共享保額

夫妻之間或父母和孩子之間共保額，當前這類險種比較少見，比如過去的富德生命的康健無憂B款，有親子共保額，父母投保，孩子自帶保障。

三、愛情保單常見的細節(jié)分析

1、留意保單的豁免功能

尤其是夫妻互保時，只要有任何一方發(fā)生輕疾或其他情況，同時豁免夫妻雙方兩張保單的保費。這里注意點在于：

首先，投保選擇上：夫妻互保并不是一定要是同一公司同一產(chǎn)品，不同公司只要豁免條款全面，一樣可以做到。

其次，豁免范圍上：全面的投保人豁免包括：輕疾、重疾、身故和全殘(高殘)，發(fā)生這四種情況都能免交保費。

再次，豁免細節(jié)上：尤其關(guān)注是輕疾和重疾豁免。有的公司輕疾豁免范圍包括主險、附加重疾、附加長期意外、附加重疾多次賠付等等都包含在內(nèi)，有的公司只是豁免主險和重疾，意味著其他長期附加險仍然要繼續(xù)交費。

最后，豁免種類上：很多公司重疾險被保人保100類重疾，50類輕疾；但是投保人豁免僅限70類重疾，30類輕疾，被保人和投保人的豁免范圍可能不一樣。

2、指定受益人需要慎重考慮對象

生活中不乏投保人對被保人故意***害，騙取身故保險金的示例。

害人之心不可有，但是防人之心不可無，如果投保有高額身價或高額意外保險，身故受益人優(yōu)先指定給孩子或父母，其次是配偶。（大額保單考慮道德風險）注意：父母給孩子投保時，孩子未滿18周歲無民事行為能力，由投保人指定身故受益人；被保人滿18周歲，只有被保人有權(quán)指定或修改身故受益人，投保人無權(quán)決定3、添加投保人豁免需留意健康告知

添加投保人豁免，意味著保險公司需要承擔免除保費的風險，肯定會對投保人健康狀況做出要求。

沒有添加投保人豁免，意味著投保人只是負有交費義務(wù)，并不需要承擔可能的豁免風險，這種情況下即使投保人已經(jīng)發(fā)生癌癥等重大疾病情況下，仍然可以作為投保人給家人買保險。

寫在最后：投保愛情保單是表達愛的一種方式，這種愛可能是夫妻之間，也可能是父子之間。在疾病高發(fā)的今天，保單給家庭加了一道保護傘。

文章來源：【梧桐?！课⑿殴娞?/p>