房貸等額本息和等額本金哪個劃算，需要進行綜合分析：

一、等額本息

在整個還款期限內(nèi)，月還款額都保持一致不變。不過利息和本金占比會不斷變化，在還款前期利息占比更大，隨著不斷還款，利息占比逐月遞減，本金占比則逐月遞增。

計算公式是：

月還款額（本金+利息）=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。

總利息=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]×還款月數(shù)－貸款本金。

好處：

由于每月還款額相同，因此比較方便安排收支。

缺點：

需要付出更多的利息，并且由于前期所還的金額大部分為利息，還款年限過半后本金的比例才增加，可能不太適合提前還款。

二、等額本金

等分貸款總額，然后每月償還相同數(shù)額的分攤本金和剩余貸款在該月產(chǎn)生的利息。在還款前期月還款額較大，隨著不斷還款，剩余未還本金越來越少，產(chǎn)生的利息也就越來越少，月還款額自然也就逐月下降。

計算公式是：

月還款額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。

月利息=（貸款本金－累計已還本金）×月利率。

好處：

總利息較少，并且還款金額每月遞減，后期越還越輕松。還有，由于前期償還的本金比例較大，利息比例較少，所以很適合提前還款。

缺點：

前期的還款壓力會比較大。

結論：

房貸等額本息和等額本金兩種還款方式各有各的好處和缺點，等額本息更適合經(jīng)濟收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人，等額本金則更適合有一定經(jīng)濟基礎，能承擔前期較大還款壓力的借款人。

在貸款期限、金額和利率均相同的情況下，按照整個還款期計算，等額本金產(chǎn)生的利息要比等額本息少一些。因此從節(jié)省利息支出的角度出發(fā)，房貸選擇等額本金還款方式會更加劃算一些。