溫州民間借貸管理條例

靠前章總則

靠前條為了引導和規(guī)范民間融資健康發(fā)展，防范和化解民間融資風險，促進民間資金為經濟社會發(fā)展服務，根據有關法律、法規(guī)，結合溫州市實際，制定本條例。

第二條溫州市行政區(qū)域內的民間融資及其監(jiān)督管理，適用本條例。

本條例所稱民間融資，是指自然人、非金融企業(yè)和其他組織之間，依照本條例的規(guī)定，通過民間借貸、定向債券融資或者定向***資金的方式，進行資金融通的行為。

第三條民間融資應當遵循依法守信、平等自愿、風險自負的原則，不得損害他人、集體、國家和社會公共利益。

第四條溫州市人民***和轄區(qū)內縣級人民***依法履行本行政區(qū)域內地方金融監(jiān)督管理職責，建立民間融資服務、監(jiān)督管理和風險監(jiān)測、處置機制以及與駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機構的溝通協(xié)調機制，制定支持政策和配套措施，鼓勵和引導民間資金重點投向實體經濟，優(yōu)化民間融資環(huán)境。

第五條溫州市人民***和轄區(qū)內縣級人民***地方金融管理部門負責指導、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內的民間融資，其他有關部門依照各自職責負責相關工作。

駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機構,依法指導地方金融管理部門民間融資監(jiān)督管理工作。

第二章民間融資服務主體

第六條在溫州市行政區(qū)域內可以設立從事定向***資金募集和管理等業(yè)務的民間資金管理企業(yè)。

民間資金管理企業(yè)的注冊資本不得低于五千萬元，注冊資本應當為實繳貨幣資本。

民間資金管理企業(yè)應當自工商注冊登記之日起十五日內，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。

第七條在溫州市行政區(qū)域內設立的從事資金撮合、***產品推介等業(yè)務的民間融資信息服務企業(yè)(包括外地民間融資信息服務企業(yè)在溫州市行政區(qū)域內設立的分支機構，下同)，應當自工商注冊登記之日起十五日內，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。

民間融資信息服務企業(yè)開展業(yè)務，應當保證其提供的信息真實、準確、完整，并向民間融資當事人提示風險。

第八條在溫州市行政區(qū)域內設立的民間融資公共服務機構，可以從事民間融資見證、從業(yè)人員培訓、***咨詢、權益轉讓服務等活動，并應當為公證處、擔保公司、律師事務所、會計師事務所等民間融資配套服務機構入駐提供便利條件。

民間融資公共服務機構可以接受地方金融管理部門委托，從事下列活動：

(一)發(fā)布民間融資綜合利率指數(shù)等相關信息；

(二)收集、統(tǒng)計民間融資信息，對民間融資進行風險監(jiān)測、評估；

(三)建立民間融資信用檔案，跟蹤分析民間融資的資金使用和履約情況；

(四)受理本條例規(guī)定的民間借貸備案；

(五)地方金融管理部門委托的其他事項。

民間融資公共服務機構從事本條第二款規(guī)定活動的，不得向民間融資當事人收取費用。

第九條民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務企業(yè)和民間融資公共服務機構的經營活動，不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章和溫州市人民***的有關規(guī)定。

第十條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務企業(yè)不得對民間融資當事人的收益作出承諾。

民間融資公共服務機構受理民間借貸備案，不作為其對民間融資當事人的風險、收益作出判斷或者承諾。

第十一條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務企業(yè)應當建立保密制度，保護民間融資當事人的商業(yè)秘密和個人隱私。

第三章民間借貸

第十二條因生產經營需要，自然人之間、自然人與非金融企業(yè)和其他組織之間進行借貸，或者非金融企業(yè)之間進行臨時調劑性借貸的，應當簽訂書面合同。溫州市地方金融管理部門可以制作民間借貸合同示范文本，供民間借貸當事人使用。

出借人應當以自有資金出借，不得非法吸收、變相吸收公眾資金或者套取金融機構信貸資金用于借貸牟取非法收入。

借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

第十三條民間借貸利率由借款人和出借人雙方協(xié)商確定；國家對利率限制有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十四條民間借貸具有下列情形之一的，借款人應當自合同簽訂之日起十五日內，將合同副本報送地方金融管理部門或者其委托的民間融資公共服務機構備案：

(一)單筆借款金額三百萬元以上的；

(二)借款余額一千萬元以上的；

(三)向三十人以上特定對象借款的。

前款規(guī)定的民間借貸合同重要事項發(fā)生變更的，借款人應當及時**變更備案手續(xù)；借款人也可以將民間借貸合同履約情況報送備案。

出借人有權督促借款人履行前兩款規(guī)定的備案義務，也可以自愿履行。

按照本條靠前款規(guī)定不需要報送備案的，借款人和出借人可以自愿報送備案。

第十五條溫州市人民***和轄區(qū)內縣級人民***應當對履行民間借貸備案義務的當事人予以政策支持。

第十六條民間借貸合同可以依法**公證。當事人持民間借貸合同和備案證明向公證機構申請**賦予強制執(zhí)行效力公證的，公證機構應當依法予以**。

第十七條本省有關國家機關和仲裁機構**與民間借貸相關的案件時，應當依法將民間借貸備案材料視為證明力較高的證據和判斷民間借貸合法性的重要依據。

第十八條金融機構應當將民間借貸當事人履行備案義務的情況作為重要信用信息予以采信；將按照合同約定履行還款義務的情況作為良好信用證明材料使用。經依照本條例備案的民間借貸不得視為影響借款人信用等級的負面因素。

第四章定向債券融資和定向***資金

第十九條企業(yè)因生產經營需要，可以以非公開方式向合格***者進行定向債券融資，按照約定的期限和方式償還本息。每期定向債券融資的合格***者不得超過二百人。

第二十條企業(yè)進行定向債券融資的，應當符合下列要求：

(一)在溫州市行政區(qū)域區(qū)內注冊登記，具有法人資格；

(二)經營狀況良好，有支付融資本息能力；

(三)融資后資產負債率不得高于百分之七十；

(四)融資期限在一年以上；

(五)溫州市人民***規(guī)定的其他要求。

第二十一條民間資金管理企業(yè)可以以非公開方式向合格***者募集定向***資金，對特定的生產經營項目進行***。每期定向***資金的合格***者不得超過二百人。

定向***資金的***方式可以由***相關各方約定。定向***資金的合格***者按照募***同的約定享受權益、承擔風險。

第二十二條民間資金管理企業(yè)進行定向***資金募集的，應當符合下列要求：

(一)主要發(fā)起人有持續(xù)盈利能力，凈資產不得低于二千萬元，且出資額不得低于民間資金管理企業(yè)注冊資本的百分之二十；

(二)主要發(fā)起人無不良信用記錄，且近三年內無重大違法違規(guī)經營行為記錄；

(三)有相應的專業(yè)管理人員；

(四)有完善的風險管理和內部控制制度；

(五)溫州市人民***規(guī)定的其他要求。

第二十三條民間資金管理企業(yè)募集的資金總額不得超過其凈資產的八倍，并應當由溫州市行政區(qū)域內具備國家規(guī)定條件的金融機構托管。

除募***同另有約定外，民間資金管理企業(yè)在其募集的每期資金中的出資比例不得低于百分之十。

定向***資金應當用于募集時確定的生產經營項目。項目閑置資金經持有三分之二以上該期定向***資金份額的合格***者同意，可以用于溫州市行政區(qū)域內不超過六個月的短期民間借貸；但是數(shù)額不得超過該期定向***資金總額的百分之三十。

第二十四條具備相應風險識別和承擔能力，且自有金融資產三十萬元以上的自然人或者凈資產一百萬元以上的企業(yè)和其他組織，為定向債券融資和定向***資金的合格***者。

第二十五條定向***資金及其收益應當獨立于民間資金管理企業(yè)的自有財產。民間資金管理企業(yè)自有財產應當承擔的債務，不得由定向***資金及其收益承擔。

各期定向***資金財產實行獨立核算，各自承擔風險。

第二十六條企業(yè)進行定向債券融資或者民間資金管理企業(yè)進行定向***資金募集的，應當事先向溫州市地方金融管理部門申請登記，并自融資結束之日起二十日內將融資情況書面報告登記部門。

定向債券融資的企業(yè)或者民間資金管理企業(yè)履行前款規(guī)定的登記、報告義務的，有關國家機關、仲裁機構和金融機構應當依照本條例第十七條、第十八條的規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)應當向合格***者提示風險，約定信息披露的內容、時間和方式，并保證披露的信息真實、準確、完整。

地方金融管理部門應當對定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)履行信息披露義務的情況實施監(jiān)督。

第五章風險防范和處置

第二十八條地方金融管理部門應當對民間融資進行監(jiān)測、統(tǒng)計、分析、管理和監(jiān)督檢查。

地方金融管理部門和工商行政管理、經濟和信息化、商務等有關部門以及駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機構，應當建立民間融資監(jiān)督管理信息共享機制。

第二十九條地方金融管理部門應當指導民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務企業(yè)建立健全業(yè)務流程與臺賬、從業(yè)人員行為規(guī)范、信息披露與保密、信用檔案和風險控制等管理制度。

第三十條民間融資行業(yè)協(xié)會應當接受地方金融管理部門的指導，制定并實施行業(yè)自律規(guī)則，監(jiān)督、檢查會員及其從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，對違反自律規(guī)則和協(xié)會章程的，按照規(guī)定給予處理。

第三十一條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務企業(yè)應當按照地方金融管理部門的要求，報送業(yè)務情況、財務會計報告等資料，報告企業(yè)合并分立、控股權變更等重大事項。

第三十二條民間融資當事人應當保證其備案、登記、報告的內容真實、準確、完整。

地方金融管理部門和民間融資公共服務機構應當對有關信息予以保密。

第三十三條民間融資不得通過報刊、電臺、電視臺、網絡等公眾傳播媒體或者講座、報告會、傳單、手機短信等方式，向不特定對象宣傳推介。

第三十四條民間融資當事人和擔保公司、***咨詢公司、典當行、寄售行等機構，不得非法吸收或者變相吸收公眾資金，不得違法發(fā)放貸款。

工商行政管理部門應當定期將擔保公司、***咨詢公司、典當行、寄售行等機構**工商注冊登記的信息抄送地方金融管理部門。

第三十五條地方金融管理部門根據已經取得的涉嫌違法行為的證據或者舉報，對涉嫌違法民間融資行為進行查處時，可以依法行使下列職權：

(一)要求當事人就涉嫌違法行為作出說明并提供有關材料；

(二)查閱、復制當事人與涉嫌違法行為有關的財務會計、財產權登記等文件、資料；

(三)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，依照法定程序實施先行登記保存；

(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他職權。

地方金融管理部門發(fā)現(xiàn)民間融資涉嫌犯罪的，應當將有關材料移送公安機關。公安機關應當迅速進行審查，認為有犯罪事實需要追究刑事責任的，應當立案。

第三十六條地方金融管理部門和民間融資公共服務機構工作人員不得利用職務便利參與民間融資。

民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務企業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利在本單位參與民間融資牟取不正當利益。

第三十七條地方金融管理部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域內民間融資可能存在系統(tǒng)性、區(qū)域性風險隱患的，應當發(fā)出預警信息。

地方金融管理部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域內民間融資當事人存在風險隱患的，可以采取約談、風險提示、責令糾正、公布名錄等措施。

第三十八條溫州市人民***和轄區(qū)內縣級人民***應當制定民間融資突發(fā)事件應急預案。民間融資突發(fā)事件應急預案應當包括組織體系、職責分工、預防預警、突發(fā)事件等級、應急響應和后期處置等內容。

發(fā)生民間融資突發(fā)事件的，溫州市人民***和轄區(qū)內縣級人民***應當依法啟動應急預案，采取應急處置措施，及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性民間融資風險。

第三十九條因民間融資產生***的，當事人應當依法維護權益，不得使用暴力或者以暴力相威脅解決***。

第六章法律責任

第四十條違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已有法律責任規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十一條違反本條例第六條、第七條、第十四條或者第二十六條規(guī)定，民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務企業(yè)、民間借貸的借款人或者定向債券融資的企業(yè)不履行備案義務、書面報告義務或者提供虛假備案材料、報告材料的，由地方金融管理部門責令限期改正；逾期不改正的，將未經備案的民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務企業(yè)和民間借貸行為予以公示，按照下列規(guī)定予以處罰：

(一)對民間資金管理企業(yè)和定向債券融資的企業(yè)處三萬元以上十萬元以下罰款；

(二)對民間融資信息服務企業(yè)處一萬元以上三萬元以下罰款；

(三)民間借貸的借款人為自然人的，可以處一萬元以上五萬元以下罰款；為企業(yè)、其他組織的，可以處三萬元以上十萬元以下罰款。

第四十二條違反本條例第二十條、第二十二條規(guī)定，企業(yè)不符合規(guī)定要求進行定向債券融資或者定向***資金募集的，由地方金融管理部門處所募集資金百分之一以上百分之五以下罰款，對已募集的資金，可以責令清退。

第四十三條違反本條例第二十六條規(guī)定，定向債券融資的企業(yè)或者民間資金管理企業(yè)不履行事先登記義務的，由地方金融管理部門責令改正，對尚未募集到資金的，處五萬元以上十萬元以下罰款；對已募集到資金的，處所募集資金百分之一以上百分之五以下罰款。

定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)提供虛假登記材料的，由地方金融管理部門責令限期改正；逾期不改正的，按照前款規(guī)定予以處罰。

第四十四條違反本條例第二十七條規(guī)定，定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)未按照約定履行信息披露義務或者披露的信息有虛假記載、誤導性陳述、重大遺漏的，由地方金融管理部門責令改正，處一萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處十萬元以上二十萬元以下罰款。

第四十五條違反本條例第三十二條規(guī)定，民間融資公共服務機構泄露或者違法提供民間借貸備案信息的，由地方金融管理部門責令改正，處一萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處十萬元以上二十萬元以下罰款，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得。

第四十六條違反本條例第三十四條靠前款規(guī)定，民間融資當事人或者擔保公司、***咨詢公司、典當行、寄售行等機構，非法吸收、變相吸收公眾資金或者違法發(fā)放貸款的，由地方金融管理部門責令停止違法行為，處五萬元以上十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得。

第四十七條違反本條例第三十六條規(guī)定，民間融資公共服務機構工作人員利用職務便利參與民間融資，或者民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務企業(yè)從業(yè)人員利用職務便利在本單位參與民間融資牟取不正當利益的，由地方金融管理部門責令改正，予以警告，沒收違法所得，并處一萬元以上十萬元以下罰款。

第四十八條地方金融管理部門、其他有關部門及其工作人員有下列行為之一的，由有權機關對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予處分：

(一)不按照規(guī)定權限和程序**民間融資備案、登記手續(xù)的；

(二)在實施監(jiān)督管理和行政處罰中有違法行為的；

(三)泄露民間融資當事人商業(yè)秘密或者個人隱私的；

(四)利用職務便利參與民間融資的；

(五)有其他***、***、***行為的。

第七章附則

第四十九條溫州市人民***可以根據本條例規(guī)定制定實施細則，并報省地方金融管理部門和駐浙江的國家金融監(jiān)督管理派出機構備案。

第五十條本條例自2014年3月1日起施行。