同業(yè)銀行拆借利率是什么意思？本站貸款網(wǎng)小編介紹，金融機(jī)構(gòu)之間相互融通短期資金的利率。是能夠靈敏反映資金市場供求狀況的晴雨表。中央銀行通常把拆借市場利率作為判斷資金供求形勢(shì)，決定短期內(nèi)貨幣政策走勢(shì)的重要依據(jù)之一。

一、定義

1996年1月，中國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場開始運(yùn)行，并于6月1日中央銀行宣布全面放開同業(yè)拆借利率，完全由市場供求決定，形成拆借利率水平。

目前我國規(guī)范同業(yè)拆借的文件有《同業(yè)拆借管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第3號(hào)，下簡稱管理辦法）。同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)拆借市場）的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。從上述定義可以看出，同業(yè)拆借是一種金融機(jī)構(gòu)間以信用方式實(shí)現(xiàn)資金融通的行為。

二、特點(diǎn)

1.一是融通資金的期限比較短，我國同業(yè)拆借資金的最長期限為4個(gè)月(修訂后的《商業(yè)銀行法》第46條取消了對(duì)拆借期限不超過4個(gè)月的規(guī)定)，因?yàn)橥瑯I(yè)拆借資金主要用于金融機(jī)構(gòu)短期、臨時(shí)性資金需要；

注：管理辦法第二十三條規(guī)定

同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：

（一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年；

（二）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月；

（三）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天；

（四）金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對(duì)手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。

中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長期限。

第二十四條　同業(yè)拆借到期后不得展期。

2.同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上在中央銀行開立存款賬戶，在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該賬戶上的多余資金；

3.同業(yè)拆借基本上是信用拆借，拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。

4.利率相對(duì)較低。一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。