老年保險(xiǎn)介紹

網(wǎng)友 2024-11-20 02:51:49

老年保險(xiǎn)介紹

對(duì)因年老而喪失勞動(dòng)能力的勞動(dòng)者所享有的經(jīng)濟(jì)保障。最初出現(xiàn)于1889年的德國(guó)，后來在全世界絕大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)陸續(xù)得到了推廣，成為社會(huì)保險(xiǎn)制度中重要的項(xiàng)目。

類型

世界各國(guó)的老年保險(xiǎn)制度,大體可以分為4種基本類型：①全民福利型。向所有符合規(guī)定年齡條件的居民提供養(yǎng)老年金，而不論其就業(yè)狀況、經(jīng)濟(jì)收入及家庭財(cái)產(chǎn)的情況如何。②社會(huì)援助型。在對(duì)貧窮的老年人進(jìn)行必要的家計(jì)調(diào)查后，向符合條件者提供老年補(bǔ)助金。③社會(huì)保險(xiǎn)型。根據(jù)老年人的就業(yè)記錄和已交納的保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)其提供退休年金。④儲(chǔ)蓄基金型。通過受保人定期交納保險(xiǎn)費(fèi)建立基金，當(dāng)受保人達(dá)到規(guī)定年齡條件時(shí)，將其交納的保險(xiǎn)費(fèi)連本帶息一次性支付，在某些情況下，這筆保險(xiǎn)費(fèi)可以改為定期支付的年金。

在一些國(guó)家，老年保險(xiǎn)制度的結(jié)構(gòu)常由兩種或兩種以上類型的制度組成，全民福利型制度一般都以社會(huì)保險(xiǎn)型制度作補(bǔ)充。

資格條件

主要有：①退休年齡。法律規(guī)定的勞動(dòng)者可領(lǐng)取退休金的年齡。在實(shí)行老年保險(xiǎn)制度的國(guó)家和地區(qū)中,男女職工的退休年齡大都沒有差別,但有些國(guó)家作出不同的規(guī)定,一般是女職工比男職工低5年。工業(yè)化國(guó)家的退休年齡通常高于發(fā)展中國(guó)家,前者多為65歲,后者多在60歲或60歲以下。一些國(guó)家對(duì)于從事特殊艱苦勞動(dòng)和有害健康工作的工人，規(guī)定較低的退休年齡。②就業(yè)年限或交納保險(xiǎn)費(fèi)的期限。在社會(huì)保險(xiǎn)型和儲(chǔ)蓄基金型的老年保險(xiǎn)制度中，就業(yè)年限或交納保險(xiǎn)費(fèi)的期限通常與退休年齡一起，共同構(gòu)成享受退休待遇的必要條件。在不由勞動(dòng)者直接交納保險(xiǎn)費(fèi)的老年保險(xiǎn)制度中，通常規(guī)定就業(yè)年限為享受退休待遇的資格條件。在由勞動(dòng)者直接交納保險(xiǎn)費(fèi)的老年保險(xiǎn)制度中，則通過規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)的最低期限來確定資格條件。少數(shù)國(guó)家不論退休年齡,僅以交足保險(xiǎn)費(fèi)的最低期限為資格條件。③退休。有少數(shù)國(guó)家規(guī)定，勞動(dòng)者只有事實(shí)上退出職業(yè)崗位才可享受退休待遇。有些國(guó)家為使達(dá)到退休年齡的勞動(dòng)者繼續(xù)從事力所能及的工作，采取了變通措施，如對(duì)已到退休年齡仍繼續(xù)工作的勞動(dòng)者，支付減額的退休金，或要求必須正式退休后才可從事臨時(shí)性或非全時(shí)的工作，所得收入不得超過規(guī)定的限額，否則減少或取消其退休金。

待遇

在社會(huì)保險(xiǎn)型老年保險(xiǎn)制度中，退休金一般以達(dá)到最低資格條件為基數(shù)支付，該基數(shù)通常為受保人原工資的一定的百分比。對(duì)于超過最低資格條件(就業(yè)年限或交納保險(xiǎn)費(fèi)的期限)的受保人，超過的部分增加一定的百分比。在全民福利型與社會(huì)保險(xiǎn)型相結(jié)合的老年保險(xiǎn)制度中，退休金一般分為維持最低生活費(fèi)用的部分和根據(jù)受保人就業(yè)年限或交納保險(xiǎn)費(fèi)的期限而確定的部分。有些國(guó)家的老年保險(xiǎn)待遇包括受保人配偶或子女的補(bǔ)充待遇。

國(guó)際勞工組織102號(hào)公約──社會(huì)保障(最低標(biāo)準(zhǔn))公約規(guī)定，老年保險(xiǎn)待遇的正常水平不得低于受保人原工資的40～45%。有些國(guó)家規(guī)定老年保險(xiǎn)待遇的最高和最低限額。最高限額一般是受保人原工資的一個(gè)最高百分?jǐn)?shù)或一個(gè)絕對(duì)數(shù)額;最低限額一般是法定最低工資的一定百分比。有些國(guó)家對(duì)于未到退休年齡而提前退休的受保人，支付減額的退休金;對(duì)于超過退休年齡但延期退休的受保人，增加原工資的一定百分比。

為了避免年金領(lǐng)取者的生活因通貨膨脹而受到影響，有些國(guó)家的社會(huì)保障立法規(guī)定，年金隨物價(jià)指數(shù)或工資指數(shù)的變化而浮動(dòng)。

中國(guó)的退休待遇中華人民共和國(guó)的退休制度分為對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工作人員實(shí)行的辦法和對(duì)企業(yè)職工實(shí)行的辦法兩部分。在退休的資格條件方面，法定正常退休年齡為男60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲。在工齡方面規(guī)定，干部參加革命工作的年限和工人的連續(xù)工齡都要滿10年。在退休待遇方面，國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員和企業(yè)職工的待遇標(biāo)準(zhǔn)相同。按其工齡的長(zhǎng)短，發(fā)給相當(dāng)于本人標(biāo)準(zhǔn)工資的60～80%的退休金;低于30元的，按30元發(fā)給。不具備退休條件的職工，可**退職。退職生活費(fèi)相當(dāng)于本人標(biāo)準(zhǔn)工資的40%;低于25元的，按25元發(fā)給。中國(guó)退休制度包括離休制度，規(guī)定凡在1949年10月前參加中國(guó)***領(lǐng)導(dǎo)的革命戰(zhàn)爭(zhēng)、脫產(chǎn)享受供給制待遇和從事地下革命工作的老干部，達(dá)到正常退休年齡時(shí)，可以離職休養(yǎng)。離休后工資照發(fā)，生活待遇略為從優(yōu)。

如何選擇老年保險(xiǎn)

老年保險(xiǎn)也有人稱作人壽保險(xiǎn)。

如何規(guī)劃我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，就要遵循以下幾點(diǎn)原則：

一、保費(fèi)要合理(不會(huì)造成負(fù)擔(dān))

年繳保費(fèi)控制在年收入(工資、獎(jiǎng)金、利息或***收入等)的15~20%。

二、保額要足夠

人壽險(xiǎn)是年收入的5倍左右，意外險(xiǎn)是年收入的5倍左右。

通常，年齡在30~55歲的人最需要足夠的保障，這是為了在自己?jiǎn)适Чぷ髂芰Φ臅r(shí)候，家庭依然能夠保證在未來5年內(nèi)的原有的生活水準(zhǔn)。

三、保障要全面

保險(xiǎn)一定要全面，包括人壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，讓您真正做到無后顧之憂。

養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇

1.繳費(fèi)年限